Private Retirement Scheme
Persaraan bukan sekadar satu hari. Ia perlu dirancang.
Private Retirement Scheme (PRS) ialah skim simpanan dan pelaburan persaraan sukarela untuk membantu anda membina simpanan tambahan bagi masa depan — di samping simpanan persaraan yang anda sudah ada.
untuk masa depan.
Apa itu PRS?
Satu lagi lapisan untuk persaraan anda.
Private Retirement Scheme (PRS) ialah skim simpanan dan pelaburan persaraan sukarela. Ia memberi ruang untuk anda membina simpanan tambahan bagi persaraan melalui dana PRS yang dipilih.
Anda sudah menyimpan untuk hari ini. PRS membantu anda menyimpan untuk diri anda pada masa hadapan.
PRS direka dengan perspektif jangka panjang. Anda mencarum secara sukarela, memilih dana yang bersesuaian dan membina simpanan persaraan dari semasa ke semasa.
Anda tentukan bila mahu bermula.
PRS bukan caruman wajib seperti KWSP. Ia adalah pilihan tambahan untuk individu yang mahu membina lebih banyak simpanan bagi persaraan.
Caruman anda dilaburkan.
Wang yang dicarumkan ke dalam PRS dilaburkan melalui dana PRS. Nilainya boleh meningkat atau menurun bergantung kepada prestasi pelaburan dana.
Fokusnya ialah persaraan.
Struktur PRS direka untuk menggalakkan simpanan jangka panjang. Sebab itu peraturan pengeluaran PRS berbeza daripada akaun simpanan biasa.
Ia boleh digunakan sebagai satu lagi komponen dalam perancangan persaraan anda. Seperti pelaburan lain, dana PRS mempunyai risiko dan nilai pelaburan boleh naik atau turun.
Kenapa pertimbangkan PRS?
Bukan sekadar menyimpan. Bina pilihan untuk masa depan.
Persaraan boleh berlangsung selama bertahun-tahun selepas pendapatan aktif berhenti. PRS memberi anda satu lagi cara untuk membina simpanan jangka panjang — sambil menikmati insentif cukai yang tersedia.
Tambah simpanan persaraan
PRS boleh menjadi satu lagi lapisan simpanan selain sumber persaraan yang anda sudah ada.
Beri masa kepada wang
Dengan perspektif jangka panjang, anda memberi lebih banyak masa kepada simpanan dan pelaburan untuk berkembang.
Caruman yang fleksibel
Anda boleh menggunakan PRS sebagai sebahagian daripada strategi simpanan persaraan mengikut kemampuan dan perancangan anda.
Manfaat cukai
Caruman individu ke dalam PRS layak dipertimbangkan untuk pelepasan cukai individu, tertakluk kepada peraturan semasa.
Individu yang membuat caruman ke dalam PRS boleh menuntut pelepasan cukai peribadi sehingga RM3,000 setahun, tertakluk kepada kelayakan dan peraturan cukai semasa.
Pelepasan tersebut mengurangkan pendapatan yang dikenakan cukai. Jumlah sebenar penjimatan cukai bergantung kepada pendapatan bercukai, kadar cukai individu dan keadaan cukai masing-masing.
* Pelepasan cukai PRS adalah sehingga RM3,000 setahun dan dikongsi dengan anuiti tertangguh. Kelayakan serta manfaat cukai sebenar tertakluk kepada peraturan LHDN/HASIL dan kedudukan cukai individu masing-masing.
Bagaimana PRS distrukturkan?
Ke mana wang PRS anda pergi?
Setiap caruman PRS dilaburkan melalui dana yang anda pilih. Pada masa yang sama, unit caruman anda direkodkan dalam dua sub-akaun dengan tujuan pengeluaran yang berbeza.
Struktur caruman PRS
Caruman anda dibahagikan kepada Sub-account A dan Sub-account B dalam nisbah 70:30.Bahagian utama simpanan PRS anda. Secara umum, ia tidak tersedia untuk pengeluaran pra-persaraan biasa dan bertujuan mengekalkan simpanan sehingga persaraan.
Boleh digunakan untuk pengeluaran pra-persaraan yang dibenarkan, tertakluk kepada tujuan, syarat dan penalti cukai yang berkenaan.
Kemudian, pilih dana mengikut profil dan tempoh anda.
Tahap risiko yang lebih tinggi tidak bermakna ia lebih baik untuk semua orang. Pilihan perlu mengambil kira tempoh sebelum persaraan, toleransi risiko dan objektif anda.
Conservative
Lebih berhati-hatiMemberi lebih penekanan kepada aset berpendapatan tetap dan pemeliharaan modal, dengan pendedahan risiko yang secara relatif lebih rendah.
Moderate
Pendekatan seimbangMenggabungkan aset pertumbuhan dan pendapatan tetap untuk mencari keseimbangan antara potensi pertumbuhan dan tahap risiko.
Growth
Lebih berorientasikan pertumbuhanMempunyai pendedahan yang lebih tinggi kepada aset pertumbuhan, dengan potensi turun naik dan risiko yang lebih tinggi.
PRS mempunyai pelbagai dana termasuk core dan non-core, serta pilihan konvensional dan Shariah daripada provider tertentu. Pilihan dana sepatutnya dibuat berdasarkan profil risiko, tempoh pelaburan dan matlamat persaraan anda. Nilai pelaburan boleh naik atau turun.
Sebelum anda bermula
Tak perlu pilih PRS seorang diri.
Pilihan PRS bukan sekadar melihat dana mana yang mempunyai pulangan tertinggi. Ia bermula dengan memahami matlamat, tempoh sebelum persaraan dan tahap risiko yang anda selesa.
Mulakan dengan memahami keadaan anda.
Sebelum membuat caruman, lihat dahulu apa yang anda mahu capai dan jenis pendekatan yang lebih sesuai untuk anda.
Lihat objektif persaraan, tempoh yang ada dan bagaimana PRS boleh melengkapkan perancangan sedia ada.
Fahami tahap turun naik yang anda selesa sebelum melihat pilihan dana.
Bandingkan pilihan dana berdasarkan objektif, risiko dan tempoh — bukan prestasi semata-mata.
Apabila sudah bersedia, mulakan caruman dan semak perancangan dari semasa ke semasa.
Ada soalan tentang PRS atau tidak pasti pilihan mana yang sesuai untuk anda?
WhatsApp NikTidak. PRS ialah skim persaraan sukarela dan boleh digunakan sebagai simpanan tambahan kepada KWSP atau sumber persaraan lain yang anda sudah ada.
PRS ialah caruman sukarela. Caruman boleh dirancang mengikut kemampuan dan keperluan anda, tertakluk kepada terma provider PRS dan dana yang dipilih.
Pengeluaran pra-persaraan dibenarkan daripada Sub-account B dalam keadaan tertentu dan tertakluk kepada syarat semasa. Pengeluaran umum sebelum persaraan boleh dikenakan penalti cukai.
Tidak. PRS melibatkan pelaburan. Nilai pelaburan boleh meningkat atau menurun dan prestasi masa lalu bukan jaminan prestasi pada masa hadapan.
Ya. Terdapat dana PRS patuh Shariah yang ditawarkan oleh provider tertentu, selain pilihan dana konvensional.
Tidak. RM3,000 ialah had pelepasan cukai PRS dan anuiti tertangguh, bukannya jumlah bayaran balik cukai. Penjimatan sebenar bergantung kepada pendapatan bercukai dan kadar cukai individu.
Masih ada soalan? Setiap orang mempunyai keadaan kewangan, tempoh persaraan dan toleransi risiko yang berbeza. Buat semakan dahulu sebelum membuat keputusan.
Langkah seterusnya
Persaraan masih jauh. Sebab itulah masa untuk merancang.
Anda tidak perlu membuat keputusan hari ini. Mulakan dengan memahami pilihan yang ada, profil risiko anda dan bagaimana PRS boleh menjadi sebahagian daripada perancangan persaraan anda.
WhatsApp Nik untuk semakan 013-222 9702 · Mulakan dengan pertanyaan dahulu.Lihat apa yang anda mahu capai dan tempoh yang masih ada sebelum persaraan.
Pertimbangkan pilihan dana, tahap risiko dan pendekatan yang sesuai dengan keadaan anda.
Ambil langkah apabila anda sudah memahami manfaat, risiko dan komitmennya.
PRS melibatkan pelaburan dan nilai pelaburan boleh naik atau turun. Prestasi masa lalu bukan jaminan prestasi masa hadapan. Maklumat di halaman ini adalah untuk penerangan umum dan tertakluk kepada terma dana, provider PRS serta peraturan semasa yang berkaitan.
Private Retirement Scheme