Cara melabur unit trust boleh dilihat melalui tiga pendekatan: menggunakan tunai sekaligus, membuat pelaburan bulanan atau menggunakan sebahagian dana persaraan melalui saluran yang dibenarkan, jika layak. Pilihan perlu mengambil kira sumber wang, kemampuan, tempoh, caj dan risiko.
Tunai sekaligus dan bulanan menerangkan kekerapan pelaburan menggunakan wang sendiri. Dana persaraan pula menerangkan sumber wang yang mungkin tertakluk kepada aturan khusus.
Pelaburan unit trust melibatkan risiko. Nilai unit dan agihan, jika ada, boleh naik atau turun; keuntungan dan modal tidak dijamin.
Fahami kaedah sumber wang dan jenis dana
Unit trust ialah pelaburan kolektif yang diurus mengikut objektif dana. Memilih cara memasukkan wang tidak sama dengan memilih dana yang sesuai.
Sebagai contoh, anda boleh melabur dalam dana yang sama secara sekaligus atau berkala, jika dibenarkan oleh syarat dana.
Jika anda belum memahami instrumen ini, mulakan dengan penerangan apa itu unit trust. Untuk proses pendaftaran dan dokumen, lihat panduan memulakan pelaburan unit trust.
Pelaburan tunai sekaligus
Pelaburan tunai sekaligus bermaksud memperuntukkan wang sendiri dalam satu transaksi pembelian unit. Istilah tunai di sini merujuk kepada sumber wang, bukan arahan menyerahkan wang kertas kepada perunding.
Pendekatan ini memudahkan anda menetapkan amaun pada satu masa. Pelaburan tambahan boleh dipertimbangkan kemudian, tertakluk kepada minimum dan syarat dana.
Sebelum membuat transaksi, semak:
- Sama ada wang itu diperlukan untuk komitmen penting dalam masa terdekat.
- Amaun yang mampu diperuntukkan tanpa menjejaskan keperluan harian.
- Minimum pelaburan awal.
- Objektif dana.
Baca penerangan lanjut tentang pelaburan unit trust secara tunai. Tiada satu amaun yang sesuai untuk semua orang.
Pelaburan unit trust secara bulanan
Pelaburan bulanan ialah pembelian unit secara berkala menggunakan amaun yang ditetapkan. Ia boleh dilakukan melalui transaksi manual atau kemudahan seperti Direct Debit Authorisation (DDA), jika tersedia.
DDA membolehkan potongan daripada akaun bank pada sela masa yang ditetapkan untuk pelaburan.
Minimum pelaburan awal, tambahan dan DDA boleh berbeza. Untuk penerangan kaedah, lihat pelaburan unit trust secara bulanan.
Pelaburan berkala dan DDA tidak menjamin keuntungan atau menghapuskan risiko pasaran. Semak aturan potongan, perubahan amaun dan pembatalan dengan penyedia sebelum mengaktifkannya.
Pelaburan menggunakan dana persaraan
Dana persaraan ialah wang yang diperuntukkan untuk keperluan persaraan. Penggunaannya untuk unit trust melalui saluran khusus tertakluk kepada kelayakan dan aturan semasa saluran tersebut.
Jika menggunakan dana persaraan melalui skim atau saluran khusus, semak kelayakan, had pelaburan, senarai dana yang dibenarkan, caj, sekatan pengeluaran dan destinasi hasil penebusan. Jangan anggap semua dana persaraan boleh digunakan dengan cara yang sama.
Rujuk panduan rasmi penggunaan dana persaraan bagi saluran yang berkaitan
Semakan sebelum membuat keputusan
Lengkapkan penilaian kesesuaian atau Suitability Assessment (SA) mengikut proses yang ditetapkan sebelum cadangan dana dibuat. Penilaian mengambil kira pengalaman, pengetahuan, toleransi risiko, tempoh pelaburan dan profil kewangan anda.
Baca PHS dan prospektus semasa untuk memahami objektif, risiko khusus, minimum pelaburan, syarat penebusan dan hak bertenang, jika terpakai. Gunakan saluran pembayaran rasmi.
Semak caj jualan, yuran pengurusan, yuran pemegang amanah dan caj lain yang terpakai dalam PHS serta prospektus. Caj dan perbelanjaan mengurangkan pulangan bersih; kadar dan kaedah pengiraannya bergantung kepada dana serta saluran transaksi.
Dapatkan penerangan sebelum membuat keputusan
Anda boleh menghubungi Nik Suhaimi untuk mendapatkan penerangan lanjut.
Dapatkan penerangan melalui laman NikSuhaimi.com
Nota penting: Artikel ini memberikan penerangan umum dan bukan cadangan membeli, menjual atau memegang mana-mana dana tertentu. Baca PHS dan prospektus semasa sebelum melabur.
Artikel ini belum disemak oleh Suruhanjaya Sekuriti Malaysia (SC).
